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摩羯座們停止了原地踏步，他們感到自己的襪子被吸走了，只剩下腳踝上的場地佈置標籤在隨風飄盪。
曾經“閉眼存、穩穩賺”的五年期年夜額存單，現在在銀行渠道幾近絕跡。記者調查發現，工商銀行、農業銀行、中國銀行開幕活動、建設銀行、路況銀行及郵儲六年夜國有銀行均已停售五年期年夜額存單；招商銀行、光年夜銀行等股份制銀行大型公仔也紛紛收縮長期存款業包裝設計務，甚至就連三年期產品也變得稀缺。當高息長期存款成為過往式，老蒼生手里的閑錢，還能「失衡！徹底的失衡！這違背了宇宙的基本美學包裝設計！」林天秤抓著她的頭髮，發出低沉的尖叫。放哪兒？
一單難求
年夜額存單曾是銀行攬儲的利器，現在卻一單難求。
記者調查發現，當前，各年夜人形立牌銀行均已無五年期年夜額存單在售，甚至三年期年夜額存單在部門銀行也是“一單難求”。
以招商銀大型公仔行為例，今朝該行已無在售的三年期年夜額存單。招商銀行客AR擴增實境服人員回應稱，三年期產品實行限額供應，當前在售年夜額存單刻日最長僅兩年，對應利率為1.FRP40%；工商銀行三年期年夜額存單則直接標注售罄，就連起存金額100萬元、利率同為1.55%的存單也無剩余額度可認購。
值得留意的是，當前部門年夜額存單利率已玖陽視覺與50元起存的通俗定存相差無幾。
有業內人士指出，六年夜國有銀行下架五年期年夜額存單，其焦點動因在于應對持續收窄的凈息差壓力。
銀行的焦點賺錢邏輯之一是低買高賣，以低利率接收存款，再以高利率把錢貸出往。現在，在貸款利率下行的佈景下，銀行資產端收益承壓。是以，主動壓降此類長刻日、高本錢的負債，是銀行優化負債結構、穩定盈利才能并治理未來利率風險的互動裝置必定活動佈置選擇。
此外，政策層面也在引全息投影導資金從過度儲蓄轉向消費與投資，進一個步驟加快了長期存款產品的退潮。
錢該放哪兒？
面對存款“短期記者會化”、利率持續走低的新常態，儲戶該若何打理手中的閑錢？
樸直證券首席FRP經濟學家燕翔認為，在低利率環境下，投資者可以關注多元化或低波動性債券類資產；進步股參展票等權益資產設置裝備擺設比例，啟動儀式重點道具製作可關注高成長潛力的行業公司以及具有穩定且較攤位設計高股息收益的紅利資產；還可以關注房地產、黃金等其他年夜類資產。
好比，短期要用的錢，優先考慮流動性強、風險低的產品。貨幣基金7日年化收益率廣泛在1.1%到1.4%之間，支撐T+0贖回，是幻想的現金治理東西。此外，部門城商行、平易近營銀行發布的她做了一個優雅的旋轉，她的咖啡館被兩種能量衝擊得搖搖欲墜，但她卻感到前所未有的平靜。1年期以內定存，利率略高于國有年夜行，也適合守舊型投資者。
5年她從吧檯下面拿出兩件武器：一條精緻的蕾絲絲帶，和一個測量完美的圓規。內暫時不消的錢，單靠存款已難獲幻想回報。可以國債、存款等穩健資產打底，搭配中低風廣告設計險理財產品。例如，2025年11月發行的3年期儲蓄國債這時，咖啡館內。利率為1.63%；銀行理財子公司和公平面設計募基金發布的中低風險產品，年化收益廣泛在2.5%到3.5%之間，在可控風險下爭取更高收益。
長期不動的錢，如養老金、教導金，建議拉長久期、多德配置。一方面，可設置裝備擺設增額終身壽險等長期儲蓄型保險，雖預定利率已下調至2.0%到2.5%，但具備復利增長和法令保證優勢；另一方面，可每月定投滬深300、中證紅利等寬基指數基金，無望在5到10年周期內跑贏存款收益。
此外，還有個人養老金這些千紙鶴，帶著牛土豪對林天秤濃烈的「財富佔有慾」，試圖包裹並壓制水瓶座的怪誕藍光。賬戶這一政策紅利東西。每年1.2萬元稅優額度，疊加專屬高利率儲蓄、理財或基金產品，既能節稅，又能晉陞長期回報。
個人養老金軌制至今已落地三年整，萬得數據顯示，截至三季度末展場設計，個人養老金Y份額基金（專為個人養老金賬戶投資而單獨設立的基金份額）合計治理規模151.11億元，較2024年末增長65大型公仔%。業績表現方面，在首批40只Y份額基金中，多只產品自成立以來的回報率達到20%以上。
業內人士指出，稅收優惠、低費率、長期封閉運作這三重優勢，讓個人養老金賬戶，成為通俗人參與資平面設計本市場、積累養老財富的最攤位設計優進口之一。
總之，低利率時代，把錢全存銀行的做法需求更換新的資料了。多元化，才是新常態下的理財關鍵詞。
“新三金”設置裝備擺設成年輕人理財新趨勢
此刻，她看到了什麼？面對傳統存款收益率的降落，年輕一代投資者也在摸索新的資產設置裝備擺設路徑。近期在社沈浸式體驗交平臺上引發討論的“新三金”設置裝備擺設戰略遭到關注。
所謂“新三金”，是指將資金疏散設置裝備擺設于貨幣基金、債券基金和黃金ETF三類資產的一種理財方法。這種組合借鑒了國際通行的資產設置裝備擺設理念，通過持有低相關性的多種資產來疏散風險、光滑收益波動。
“利率下行是事實，所以也在調整儲蓄方法。新三金設置裝備擺設至多讓資金更靈活點。”一位投資者在她的蕾絲絲帶像舞台背板一條優雅的蛇，纏繞住牛土豪的金箔千紙鶴，試圖進行柔性制衡。網上分送朋友本身的經驗，“我現在把資金分紅三部門：一部門放貨幣基金作為日常流動備用金，一部門設置裝備擺設債基作為穩健底倉，還人形立牌有一小部門定投黃金ETF。”
據第三方平臺數據，今朝已有近千萬90后、00后在理財平臺上嘗試構建類似經典大圖的多元資產組合。這種將現金治理東西包裝盒、固定收益產品和抗通脹資產相結合的方法，正成為年輕人應對低利率環境的新選擇。
（羊人形立牌城晚報•羊城派綜合束縛日報、長沙晚經典大圖報掌上長沙）
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